Ein Ratenkredit mit Festzins ist ein Konsumkredit
Wer sich ein Auto kaufen möchte oder neue Möbel für seine Wohnung benötigt, finanziert diese Wünsche häufig über einen Ratenkredit mit Festzins. Jeden Monat ist eine gleich bleibende Rate zurückzuzahlen.
Ein Ratenkredit ist ein Darlehen über einen bestimmten Betrag, den eine Bank an eine Privatperson vergibt. Dieser wird in monatlich gleich bleibenden Beträgen abbezahlt, sodass der Kunde während dieses Zeitraums über Planungssicherheit verfügt. Der Zinssatz, die Darlehnssumme, der Rückzahlungszeitraum und die Zusatzkosten sind vorher festgelegt worden und können nicht mehr verändert werden. Wer einen Ratenkredit mit Festzins beantragt, vermeidet auf diese Weise das Risiko von Zinsänderungen.
Ein Ratenkredit mit Festzins wird von den Banken zu bestimmten Zwecken wie dem Kauf eines Autos, einer Wohnungseinrichtung, zur Umschuldung von teuren Krediten und manchmal auch ohne einen bestimmten Zweck vergeben. Die Zinssätze sind in diesen Fällen recht unterschiedlich. Die Höhe der Zinssätze richtet sich in jedem Einzelfall nach der Höhe der Kreditsumme, der Laufzeit und der Bonität des Kunden. Ein Kunde, der über eine gute Bonität verfügt, kann Sicherheiten vorweisen. Wenn eine Bank mit einer bonitätsunabhängigen Staffelung der Zinssätze wirbt und daher auf den ersten Blick günstiger wirkt, sollte das Angebot genau geprüft werden. Zudem ist es wichtig, den effektiven Jahreszins zu kennen und diesen mit anderen Produkten zu vergleichen, bevor man den Kreditvertrag unterschreibt.
Die Banken unterscheiden nach dem Sollzins und dem effektiven Jahreszins. Dessen Höhe liegt immer ein paar Zehntel über dem Sollzins und enthält alle Gebühren. Die Monatsrate setzt sich aus den folgenden Komponenten zusammen: Tilgung des Kredits, Zinsen, Gebühren für den Kreditzins. Für denjenigen, der eine Restschuldversicherung wünscht, kommen diese Kosten noch hinzu. Erst wenn diese Kosten addiert werden, ist man über die endgültige Höhe der Rate informiert und kann sie mit anderen Angeboten vergleichen. Im Internet findet man dazu entsprechende Online-Rechner.
Ratenkredite mit Festzins sind bei den Banken an unterschiedliche Voraussetzungen gebunden. Nicht jeder, der einen Kredit beantragt, wird diesen auch erhalten. So wird häufig das Mindestalter von 20 Jahren verlangt, ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und ein Wohnsitz in Deutschland.